Soodne autolaen 5 minutiga!
- Avatud 24/7
- Leia soodsaim autolaen
- Raha kätte samal päeval
Autolaenu pakkumised
Mis on autolaen?
Autolaen on laenutoode, millega rahastad auto ostu või autoga seotud kulusid (väljaost, remont, hooldus, lisavarustus). Seda pakutakse kahel kujul: tagatiseta autolaen, mis toimib sisuliselt tarbimislaenuna ja ei nõua sõiduki ega muu vara pantimist, ning autolaen auto tagatisel, kus ostetav või olemasolev sõiduk seatakse tagatiseks ja tänu sellele võivad tingimused olla soodsamad.
Autolaenuga saad auto omanikuks kohe, mis teeb selle sobivaks eraisikult ostuks, oksjoniteks või vanema sõiduki puhul. Taotlemine toimub enamasti veebis, isikutuvastus on digitaalne ja otsus tuleb kiiresti; sageli ei ole vaja kohustuslikku sissemakset ning kaskokindlustuse nõue sõltub laenu tüübist ja pakkujast.
Tagatiseta vs tagatisega autolaen
Tagatiseta autolaen on paindlik ja kiire lahendus, kus sõidukit või muud vara pantima ei pea. Taotlus on 100% digitaalne, otsus tuleb kiiresti ning kasko ja sissemakse pole reeglina nõutud. Vastukaaluks on intress tavaliselt kõrgem, laenusumma väiksem ja periood lühem. Sobib vanema auto ostuks, eraisikult ostuks, väljaostuks või remondi/hoolduse katteks.
Tagatisega autolaen seob laenu ostetava või olemasoleva autoga (käsutuskeeld/ pant). See vähendab laenuandja riski, mistõttu on intress tihti madalam, võimalik summa suurem ja periood pikem. Protsess võib hõlmata lisadokumente ning sageli nõutakse kaskot; makseraskuste korral võib auto minna realiseerimisele. Sobib uuema või kallima auto ostuks ja suurema eelarvega plaanideks.
| Tagatiseta | Tagatisega | |
|---|---|---|
| Laenusumma (€) | 1 000–15 000 | 3 000–40 000 |
| Periood (kuud) | 12–60 | 12–96 |
| Nimivintress (% a/a) | 15–28 | 7–15 |
| KKM (% aastas) | 20–45 | 8–22 |
| Väljamakse aeg | 0,5–24 h | 2–48 h |
| Sissemakse (%) | 0 | 0–15 |
| Auto vanuse piirang | kuni 20 a | kuni 12–15 a |
Millal on autolaen hea valik?
Autolaen on hea valik siis, kui soovid saada auto omanikuks kohe, osta eraisikult või vanema sõiduki ning vältida kohustuslikku sissemakset ja kaskot. See sobib ka siis, kui vajad paindlikkust — sama laenuga saab katta ostu kõrval remondi, hoolduse ja lisavarustuse — ning tähtis on kiire digitaalselt tehtav taotlus koos võimalusega saada raha samal päeval. Enne otsust veendu, et kuumakse sobib sinu eelarvesse, ja võrdle intressi, tasusid ning eriti krediidi kulukuse määra (KKM).
Hea valik eraisikult/oksjonilt ostmiseks või vanema auto puhul, kus liisingu tingimused võivad olla piiravamad.
Sobib, kui soovid paindlikku kasutust ja kiiret protsessi ilma kohustusliku sissemakse ja kaskota (sõltub pakkujast ja laenutüübist).
Kuidas autolaenu taotleda?
Autolaenu taotlemine on tänapäeval lihtne ja enamasti digitaalne protsess. Allpool on neli peamist sammu, millele tähelepanu pöörata:
1. Vali sobiv laenupakkuja
Võrdle erinevaid pakkumisi – Oluline on hinnata intressimäära, krediidi kulukuse määra (KKM) ning lisatasusid (lepingutasu, igakuised haldustasud).
2. Esita taotlus veebis
Enamik pakkujaid võimaldab taotleda otse kodulehel, kasutades ID-kaarti või Mobiil-ID-d. Taotluses tuleb märkida soovitud summa, periood ning mõnikord ka ostetava sõiduki andmed.
3. Tuvasta isik ja esita vajalikud andmed
Tagatiseta autolaenu puhul piisab enamasti sissetuleku kontrollimisest (näiteks pangakonto väljavõte). Tagatisega laenu korral tuleb esitada ka auto andmed ja kaskokindlustuse info.
4. Sõlmi leping ja saa raha kätte
Kui taotlus on heaks kiidetud, sõlmitakse leping digitaalselt ning raha kantakse arvelduskontole. Mõnel juhul võib see toimuda juba samal päeval. Auto ostu saab seejärel kohe vormistada.
Autolaenu eritingimused
Autolaen maksehäirega
Autolaenu taotlemine maksehäirega on keerulisem, kuid mitte alati täielikult välistatud. Pangad ja suuremad krediidiasutused lükkavad sellised taotlused tavaliselt tagasi, sest maksehäire viitab varasematele raskustele kohustuste täitmisel. Samas on olemas väiksemaid laenupakkujaid ja krediidivahendajaid, kes hindavad olukorda paindlikumalt.
Autolaen maksehäirega võib tulla kõne alla peamiselt siis, kui laen on tagatud kinnisvara või autoga. Tagatis vähendab laenuandja riski ning võib anda võimaluse saada soodsamad tingimused, kuigi intress on tihti kõrgem. Taotlejal tuleb arvestada, et summa võib olla väiksem ja maksetingimused rangemad kui tavapärase autolaenu puhul.
Autolaen või liising – kumb valida?
Kui plaanid uue või kasutatud auto soetamist, tekib sageli küsimus: kas võtta autolaen või liising? Mõlemal variandil on oma eelised ja piirangud ning valik sõltub eelkõige sinu vajadustest ja eelarvest.
Autolaen sobib neile, kes tahavad auto kohe enda nimele ning kasutada seda piiranguteta. Autolaenuga saad osta nii uuemaid kui ka vanemaid autosid, ka eraisikult või oksjonilt. Tavaliselt ei nõuta sissemakset ega kaskokindlustust, eriti tagatiseta variandi puhul. Samas on intress liisinguga võrreldes kõrgem.
Liising on soodne valik uute või noorte autode puhul. Intressimäär on tavaliselt madalam ning lepingupõhine kasko annab kindlustunnet, kuid liising nõuab sissemakset ja liisinguperioodi jooksul on auto omanikuks liisingufirma. See tähendab, et müük või omanikuvahetus pole nii paindlik.
-
Autolaen: hea paindlikkus, omandiõigus kohe, kõrgem intress.
-
Liising: madalam intress ja turvatunne, kuid piiravamad tingimused ja kohustused.
Autolaen firmale
Autolaen ei ole mõeldud ainult eraisikutele – seda saab taotleda ka ettevõtte nimele. See on hea lahendus, kui ettevõte vajab sõidukit igapäevaseks tööks, kauba vedamiseks või teenuse pakkumiseks. Autolaen firmale võib olla kas tagatisega (auto ise on tagatis) või tagatiseta, sõltuvalt laenuandjast ja summast.
Ettevõtte jaoks on suurimaks eeliseks paindlikkus: autolaen võimaldab osta nii uusi kui ka kasutatud sõidukeid, sealhulgas ka eraisikult. Erinevalt liisingust saab auto kohe ettevõtte nimele ja seda saab arvestada kuluks. Lisaks on võimalik laenu abil katta ka remondi-, hooldus- või kindlustuskulusid.
Autolaen ilma konto väljavõtteta
Autolaen ilma konto väljavõtteta tähendab, et laenuandja ei nõua taotlemisel pangakonto väljavõtte esitamist. See muudab protsessi kiiremaks ja mugavamaks, sest taotlejal ei ole vaja eraldi dokumente alla laadida ega saata. Selline lahendus sobib eriti neile, kes soovivad kiiresti rahastust auto ostuks või remondiks.
Tavaliselt pakuvad seda varianti väiksemad krediidiettevõtted või kiirlaenufirmad, kuna pangad kontrollivad enamasti alati sissetulekuid. Kuigi see teeb laenu kättesaadavuse lihtsamaks, on riskid laenuandja jaoks suuremad – seetõttu võib intress olla kõrgem ja laenusumma piiratum.
Paindlikud autolaenud igaks elujuhtumiks!
Autolaenu korduma kippuvad küsimused
Kas autolaenu saab kasutada ka muuks kui auto ostuks?
Jah, saab. Paljud laenuandjad võimaldavad autolaenu kasutada ka muude autoga seotud kulude katmiseks – näiteks remondiks, hoolduseks, kaskokindlustuse maksmiseks või auto väljaostmiseks liisingust. Mõned pakkujad pakuvad autolaenu ka eratarbeks, kuid see sõltub tingimustest ja lepingust.
Kui kiiresti kantakse autolaenu summa kontole?
Autolaenu väljastamise kiirus sõltub pakkujast. Väiksemad summad võivad kontole jõuda isegi samal päeval või 24 tunni jooksul, kui taotlus on heaks kiidetud. Suuremate summade ja tagatislaenude puhul võib see võtta mõnest päevast kuni nädalani, kuna hinnatakse põhjalikumalt dokumente ja sõiduki väärtust.
Kui vana auto sobib autolaenu tagatiseks?
See sõltub laenuandjast. Mõned krediidiettevõtted aktsepteerivad tagatiseks kuni 15–20 aastat vanu autosid, samas kui pangad on rangemad ja eelistavad uuemaid sõidukeid. Vanema auto puhul võib laenusumma olla väiksem, sest tagatisväärtus on madalam.
Kas autolaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, enamik laenuandjaid lubab autolaenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Sageli saab seda teha ilma lisakuludeta või ainult väikese leppetrahviga, mis katab laenuandja kulud. Ennetähtaegne tagasimakse aitab vähendada intressikulu ja lühendada laenuperioodi.
Kuidas arvutatakse autolaenu intress ja kuumakse?
Autolaenu intressimäär sõltub taotleja sissetulekust, krediidiajaloo puhtusest ja valitud laenu liigist (tagatisega või tagatiseta). Kuumakse kujuneb laenusumma, perioodi ja intressi järgi. Näiteks 10 000 € autolaen 5 aastaks 12% intressiga tähendab kuumakset umbes 220–230 €. Laenuportaalide kalkulaatorid aitavad enne taotlemist saada täpsema pildi.
