Kiirlaen firmale

Ettevõtlus on dünaamiline ja tihti ettearvamatu. Väikeettevõtetel ja ka suurematel firmadel võib ette tulla olukordi, kus on vaja kiiresti lisaraha – olgu selleks ootamatud kulud, uue kauba sisseost või lühiajaline likviidsusauk. Siin võib lahenduseks olla kiirlaen, mis on tavapäraselt tuntud eraisikute seas, kuid mida pakutakse ka juriidilistele isikutele.

Alljärgnevalt vaatleme, kuidas kiirlaen firmale toimib, millised on selle eelised ja riskid, kuidas seda võrrelda teiste laenutoodetega ning milliseid vastutustundlikke samme ettevõtja peaks tegema, enne kui kiiret rahasüsti kaalub.

Mis on kiirlaen firmale?

Kiirlaen firmale on lühiajaline finantslahendus, mida pakutakse ettevõtetele kiire rahavajaduse katmiseks. Tavaliselt on tegemist väiksema summaga laenuga, mille taotlemine toimub kiires tempos ja lihtsustatud tingimustel.

Laenu iseloomustavad:

• kiirendatud taotlusprotsess,

• lühike laenuperiood,

• sageli kõrgem intressimäär võrreldes pikaajaliste ärilaenudega,

• paindlikkus kasutada laenu mitmesugusteks kuludeks.

Millal võib ettevõte kiirlaenu vajada?

Ettevõtluses võib likviidsus olla suureks väljakutseks. Kiirlaen firmale võib olla kasulik näiteks olukordades, kus:

• klientide maksed hilinevad, aga tarnijatele on vaja tasuda,

• tekib ootamatu seadme rike või remondivajadus,

• avanenud on uus ärivõimalus, mida tuleb kiiresti kasutada,

• hooajalised ärid vajavad enne tipphooaega lisakapitali.

Selline laen on mõeldud eelkõige lühiajaliste rahavoogude tasakaalustamiseks, mitte pikaajaliste investeeringute finantseerimiseks.

Tingimused ja nõuded

Kuigi kiirlaenude puhul on tingimused paindlikumad, peavad ettevõtted siiski arvestama kindlate nõuetega:

• ettevõtte registreering peab olema korras,

• laenuandja kontrollib krediidiajaloos võimalikke maksehäireid,

• vajadusel küsitakse käendust või tagatist,

• ettevõtte majandusnäitajad peavad olema minimaalselt rahuldavad.

Eelised ettevõtte jaoks

Kiirlaen firmale võib olla kasulik mitmel põhjusel:

• kiire otsus ja raha laekumine,

• lihtne taotlemine (tihti veebis),

• paindlik kasutus igapäevasteks vajadusteks,

• sobib väiksemate lühiajaliste kulude katmiseks.

Võimalikud riskid

Laenu kiire kättesaadavus ei tähenda, et see sobib alati ja kõigile. Riskid, millega ettevõte peab arvestama:

• kõrgem intressimäär võrreldes pikaajaliste ärilaenudega,

• liiga lühike maksegraafik võib tekitada lisapingeid rahavoogudele,

• korduva kiirlaenu kasutamine võib viia sõltuvusse.

Kiirlaen vs teised ärilaenud

Firmadel on võimalik valida erinevate finantseerimisallikate vahel. Näiteks väikelaen sobib samuti mõnikord ettevõtlusega seotud kulude katmiseks, eriti kui tegemist on FIE või väikeettevõtjaga, kes võib laenu võtta ka eraisikuna.

Teisalt pakuvad pangad pikaajalisi ärilaene ja liisinguid, mis sobivad suuremateks investeeringuteks. Võrreldes nendega on kiirlaen pigem hädaabi või lühiajaline lahendus.

Päriseluline näide

Mari peab väikest kohvikut Tallinna kesklinnas. Suvel suurenes klientide arv ootamatult ning tal oli vaja kiiresti tellida lisakogus tooraineid. Kuna kliendiarved laekusid viivitusega ja pangalaenu protsess võttis liiga kaua aega, otsustas Mari võtta väikese kiirlaenu firmale. Raha sai ta kätte paari päevaga ning kohvik sai probleemideta tipphooajaga hakkama.

Selline näide näitab, et õiges olukorras võib kiire rahastuslahendus olla kasulik, kuid alati tuleb hinnata, kuidas see mõjutab ettevõtte rahavoogusid pikemas plaanis.

Vastutustundlik ettevõtlus ja laenamine

Ettevõtte majanduse tervis sõltub suuresti sellest, kuidas rahavoogusid juhitakse. Kuigi kiirlaen firmale võib aidata lühiajaliselt, on oluline hinnata riske ja tagasimaksevõimet.

Hea praktika on:

• koostada realistlik rahavoogude prognoos,

• hinnata, kas laenu saab tagasi maksta ka siis, kui tulud viibivad,

• võrrelda erinevaid pakkumisi enne otsuse tegemist.

Kui tekib kahtlus, tasub kasutada spetsialistide abi. Näiteks annab infot ja tuge võlanõustamine ettevõtjatele ja eraisikutele, mis aitab vältida olukorda, kus laen muutub takistuseks ettevõtte arengule.

Kuidas kiirlaenu firmale taotleda?

Protsess on tavaliselt lihtne ja koosneb sammudest:

1. Täita taotlus krediidiandja kodulehel.

2. Esitada vajalikud andmed ettevõtte kohta.

3. Vajadusel lisada dokumente (nt majandusaasta aruanne, käenduse info).

4. Oodata otsust, mis tehakse sageli mõne tööpäeva jooksul.

5. Allkirjastada leping ja saada raha arvele.

Alternatiivid kiirlaenule

Ettevõtted ei pea piirduma vaid kiirlaenuga. Alternatiivid võivad olla:

• faktooring (arvete müük finantseerijale),

• liising seadmete soetamiseks,

• toetused ja toetusprogrammid (nt EAS või PRIA),

• riskikapitali investeeringud.

Sellised lahendused võivad olla soodsamad ja sobida paremini pikema perspektiiviga projektideks.

Tulevikutrendid ettevõtete finantseerimises

Digitaalne finantsteenuste areng on toonud kaasa selle, et ettevõtted saavad rahastuse kätte üha kiiremini. Kasvamas on ka fintech-ettevõtete roll, kes pakuvad paindlikke ja kiireid lahendusi väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Samas kasvab tähelepanu vastutustundlikule laenamisele, kus rõhk on läbipaistvusel ja ettevõtte finantsseisu adekvaatsel hindamisel.