SMS laen maksehäirega

Eestis on sms laen tuntud kui kiire ja lihtne viis väiksema summa laenamiseks. Seda saab taotleda lühikese aja jooksul ning sageli jõuab raha kontole minutite jooksul. Kuid kui inimesel on juba varasemast maksehäire, muutub olukord oluliselt keerulisemaks. Sms laen tundub esmapilgul kiire lahendus, kuid maksehäire korral on sellega kaasnevad riskid ja piirangud märksa suuremad.

Mis on maksehäire ja kuidas see tekib?

Maksehäire tähendab olukorda, kus inimene ei ole täitnud oma varasemaid rahalisi kohustusi kokkulepitud tähtajaks. Näiteks võib olla tasumata jäänud arve, järelmaks või laen. Kui võlgnevus kestab pikemat aega ja ületab teatud summa, kantakse see krediidiinfosüsteemi.

Olulised punktid maksehäire kohta:

• Maksehäire tekib, kui võlgnevus ületab vähemalt 30 päeva ja teatud summaläve.

• Selline info kantakse registrisse (nt Krediidiinfo või maksehäireregister).

• Maksehäire võib raskendada uute finantskohustuste saamist.

Sms laen maksehäirega – kas see on üldse võimalik?

Enamik krediidiandjaid kontrollib taotleja maksekäitumist. Kui ilmneb, et inimesel on aktiivne maksehäire, lükatakse taotlus tavaliselt tagasi. Mõned ettevõtted võivad siiski pakkuda väiksemaid laene ka maksehäirega klientidele, kuid tingimused on rangemad:

• Kõrgem intressimäär.

• Lühem tagasimakseperiood.

• Väiksem laenusumma.

Oluline on mõista, et sms laen maksehäirega on märksa riskantsem ja võib viia täiendavate makseraskusteni.

Millised alternatiivid on olemas?

Kui sms laenu ei saa, tasub kaaluda muid võimalusi. Näiteks:

• Läbirääkimised olemasoleva võlausaldajaga, et maksegraafikut muuta.

• Abivõimaluste uurimine perekonna või sõprade käest.

• Võimalusel võtta väikelaen, kui maksehäired on juba likvideeritud ja krediidivõimekus taastunud.

• Võlanõustajate teenused, mis aitavad koostada plaani rahaliste kohustuste tasumiseks.

Kes laenu taotlevad ja miks?

Sms laenu kasutatakse sageli ootamatutes olukordades, kus on vaja kiiresti väiksemat summat. Näiteks võib tekkida ootamatu arve või kodune kulutus.

Päriseluline näide

Marko sattus olukorda, kus tema auto vajus keset talve ootamatult rivist välja ja remont läks maksma üle 400 euro. Kuna tal oli varasemast väike maksehäire, ei saanud ta pangast väikelaenu. Marko otsis lahendust sms laenu kaudu, kuid sai lõpuks vaid väga piiratud pakkumise, mille intressid olid oluliselt kõrgemad kui tavapärastel laenudel. Lõpuks otsustas ta pigem kokkuleppele jõuda remonditöökojaga maksegraafiku osas.

See näide illustreerib, kuidas maksehäire piirab valikuid ja suurendab riske.

Riskid sms laenu võtmisel maksehäirega

• Kõrgem intress – maksehäirega klientidele pakutavad laenud võivad olla kordades kallimad.

• Võimalik võlgade suurenemine – kui olemasolev võlgnevus on veel tasumata, võib uue kohustuse võtmine olukorda halvendada.

• Õiguslikud tagajärjed – pikaajaline maksehäire võib viia kohtutäiturini.

Kuidas krediidiandjad otsuseid teevad?

Krediidiandjad kasutavad riski hindamiseks krediidiskoori ja maksekäitumise ajalugu. Kui maksehäired on väiksemad ja juba suures osas likvideeritud, võivad mõned ettevõtted siiski laenu pakkuda. Tähtsaks peetakse ka:

• Praegust sissetulekut ja töökohta.

• Võlgade kogusummat.

• Varasemat laenukäitumist.

Vastutustundlik lähenemine laenamisele

Kui on tekkinud maksehäire, tasub uute laenude võtmise asemel keskenduda olemasolevate kohustuste lahendamisele. Paljud eksperdid soovitavad enne otsustamist otsida infot ja tuge. Näiteks on võimalik kasutada võlanõustamise teenuseid, mis aitavad hinnata olukorda ja leida parimad lahendused. Vastutustundlik otsus ei tähenda alati laenu võtmist, vaid pigem seda, kuidas oma rahaline seis kontrolli alla saada.

Millal võib sms laen maksehäirega olla põhjendatud?

• Kui summa on väike ja vältimatu (nt meditsiiniline kulu).

• Kui inimene on veendunud, et suudab laenu kiiresti tagasi maksta.

• Kui maksehäire on vana ja juba peaaegu lõppenud.

Sellisel juhul peab inimene siiski arvestama, et iga uus kohustus võib mõjutada tema tulevikku ja krediidivõimekust.